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수당률: 1200 ~ 1800, 50 단위
계약자는 본인 자금으로 보험료를 납입하고(이후 약관대출), 설계사 수당은 보험료로 유입되지 않는 분리형 구조입니다. 수당은 3.3% 원천징수 후 설계사가 수령하며, 수익률은 세후 수당을 계약자 총 투입(보험료+이자)으로 나눠 계산합니다.
* 연환산수익률(IRR): 매월 말 순현금흐름(수당 − 자기납입 − 대출이자, 84개월째 해지 실수령액 포함)을 0으로 만드는 월 수익률의 연환산. 수당은 사업소득 원천징수 3.3%, 은행 이자는 이자소득세 15.4% 기준. 7년 해지 시 보험차익이 0(환급률 100%)이면 환급금 자체는 비과세로 가정.
| 월 보험료 | 자기납입 보험료 | 대출 이자 | 계약자 총 투입 | 설계사 세후 수당 | 수당의 재투자 세후 이자수익 | 최종 경제적 실익 | 실익 수익률 | 세후 연환산 IRR | 은행 세후 이자수익 |
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* 최종 경제적 실익 = 세후 수당(3.3% 차감) + 수당의 재투자 세후 이자수익. 수당의 재투자 세후 이자수익: 세후 수당의 50%를 7년, 20%를 5년, 15%를 4년, 15%를 3년간 은행 세후 금리로 연복리 예치 가정. 실익 수익률 = 최종 경제적 실익 ÷ 계약자 총 투입(자기납입 보험료 + 대출이자). 세후 연환산 IRR: 가구 합산(계약자+설계사) 월별 현금흐름 기준, 수당 3.3% 원천징수 반영 — 월 보험료 크기와 무관하게 동일. 은행 세후 이자수익: 같은 총 투입액을 현재 입력된 은행 금리(세전)로 납입기간 균등 월적립 후 7년 만기까지 거치 예치(월복리), 이자소득세 15.4% 차감 가정.
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